jACEK oLEKSY - Twój finansowy partner

W wyniku konkurencji i i rozwoju rynku ubezpieczeń, znacznie spadł koszt ochrony i można uzyskać w tej samej cenie wyższy i szerszy zakres ubezpieczenia, a uzyskane środki przeznaczyć np. na inwestycję, lub bieżące wydatki. Wyjątkiem jest rezygnacja z dotychczasowej umowy, w przypadku niemożliwości zawarcia nowej umowy, ze wzgl. na obecny stan zdrowia. W przypadku polis z UFK bardzo istotna jest bieżąca obsługa przez właściciela, jak również zakres kosztów umowy. Bardzo duże potrafią zniweczyć ew. zyski wypracowane przez lata. Warto zadać sobie pytanie: skoro co roku dokonuję regularnego przeglądu mojego samochodu, dlaczego nie miałbym dokonać bezpłatnego przeglądu moich inwestycji?

Ubezpieczenie grupowe ma wiele istotnych korzyści, w stosunku do umowy indywidualnej. Najważniejsza to możliwość uzyskania niższej składki za ten sam zakres ochrony, lub wyższe sumy ubezpieczenia, czy też większy zakres ryzyk za dotychczasową składkę w umowie indywidualnej. Dzięki funkcji ubezpieczenia grupowego otwartego, jest możliwość skorzystania z umowy dla osoby nie zatrudnionej w zakładzie pracy, czyli jest dostępna dla dowolnej osoby.

O ile ubezpieczenie samochodu (domu) można zmienić po kolejnym roku na inne, bez istotnych konsekwencji dla klienta (poza utratą ew. zniżki za kontynuację), to w przypadku polisy inwestycyjnej już tak postąpić nie można. Jest to rozwiązanie długo terminowe i rezygnacja w pierwszych latach łączy się ze stratą i dlatego warto znaleźć doświadczonego doradcę, który zajmuje się tylko tą dziedziną a nie jako „przy okazji” sprzedaży innych ubezpieczeń i będzie mógł wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie z wielu, wielu innych dostępnych obecnie w ofercie TU. Ostateczny zysk klienta będzie zależny od zapisów w umowie, jej kosztów, elastycznej i czytelnej konstrukcji, oraz ew. pomocy doradcy na przestrzeni wielu lat.

Przyczyną może być wiele elementów, które złożyły się na taką sytuację:

• zbyt szeroki zakres ochrony, czyli kosztów ubezpieczenia w składce, w stosunku do części przeznaczonej na inwestycję (emeryturę, lub posag dla dziecka),
• brak obsługi polisy przez klienta i dokonywania zmian w sytuacji, gdy wybrane przez niego fundusze tracą na wartości,
• za duże koszty umowy inwestycyjnej, wynikające z zapisów w Ogólnych Warunków Ubezpieczenia,
• sama konstrukcja umowy z wysokimi kosztami ochrony (bez UFK),
• brak agenta , który podpisał umowę, jego regularnej opieki i odpowiedzi na bieżące pytania klienta.

W takiej sytuacji proponuję dokonać bezpłatnej oceny (audytu), która na podstawie zapisów w OWU dotychczasowej umowy, precyzyjnie pokaże zakres kosztów części ochronnej, inwestycyjnej i wskaże, jakich zmian należałoby dokonać, by plan emerytalny spełniał spodziewane przez klienta funkcje.

To istotnie bardzo ważna decyzja, nie tylko dla Pana dzieci, ale również dla Pana. Ponadto państwo pomaga rodzicom w postaci programu 800+, dlatego warto wykorzystać te pieniądze, by jak najszybciej pracowały dla Pana. Pańskie obawy są zupełnie naturalne, ale inwestowanie pieniędzy wcale nie jest takie trudne jak się ogólnie wydaje, trzeba tylko sięgnąć po odpowiednie dla Pana rozwiązanie, pod kątem możliwości finansowych, oraz zakresu ochrony, zarówno dzieci, jak i Pana. Możliwości są bardzo szerokie, a wybór polis bardzo duży, więc warto dokonać przemyślanej decyzji. W ostatecznym rozrachunku konsekwencje błędnego (szybkiego i nie przemyślanego) wyboru poniesie tylko Pan.

To istotnie bardzo ważna decyzja, nie tylko dla Pana dzieci, ale również dla Pana. Ponadto państwo pomaga rodzicom w postaci programu 800+, dlatego warto wykorzystać te pieniądze, by jak najszybciej pracowały dla Pana. Pańskie obawy są zupełnie naturalne, ale inwestowanie pieniędzy wcale nie jest takie trudne jak się ogólnie wydaje, trzeba tylko zdobyć wiedzę i doświadczenie w tym zakresie. Proponuję, by poświęcił Pan swój czas i spotkał się z kilkoma doradcami finansowymi z powyższych branż i zaczął zadawać bardzo szczegółowe pytania na temat swojej inwestycji, jak i własnych potrzeb, dokładnie tak samo,jak w przypadku porównywania ofert, przy zakupie kolejnego abonamentu telefonii komórkowej. Z każdym spotkaniem, będzie Pan mądrzejszy, zadawał więcej pytań i uzyskiwał (lub też nie) więcej precyzyjnych odpowiedzi. Dzięki temu dowie się Pan, o kompetencjach swojego rozmówcy, dokładnie pozna proponowane rozwiązanie (łącznie z wglądem w OWU) i w końcu rzecz najważniejszą – czy chodzi tylko o sprzedaż, czy również o chęć pomocy Panu na dalszym etapie obsługi programu posagowego. W ostatecznym rozrachunku konsekwencje błędnego (szybkiego) wyboru poniesie tylko Pan.

Tak, jak korzystamy w innych dziedzinach z coraz większej konkurencji i w związku z tym coraz niższymi cenami produktów, jak i usług, tak i w przypadku ubezpieczeń grupowych nastąpiły zmiany na korzyść nowych klientów. Poza możliwością uzyskania tego samego zakresu ochrony, za niższą składkę, jest jeszcze możliwość spersonalizowania umów dla pracowników, czyli dla kadry zarządzającej wyższy i szerszy zakres ochrony, dla pracowników z kolei dopasowanie do indywidualnych potrzeb i różny zakres. Dla przykładu podam, że inny zakres ochrony byłby korzystny dla zatrudnionej młodej osoby i jej dzieci, a inny np. dla kawalera będącego przedstawicielem handlowym, pokonującym rocznie kilkadziesiąt tysięcy kilometrów samochodem służbowym. Właściciel przedsiębiorstwa, wspólnik, lub Jego współmałżonek mógłby skorzystać z kolei np. z unikalnej oferty leczenia za granicą w klinikach na całym świecie i innych dedykowanych dla Niego propozycji.

Wiele osób młodych, lub dopiero zaczynających pracę zawodową, nie wie jak wielki atut posiadają!

To czas, dzięki któremu mogą stać się niezależnymi finansowo osobami, pod warunkiem, że z własnych zarabianych dzisiaj pieniędzy przeznaczą 10% na regularne inwestycje. A jeśli dodać do tego fakt, że dzisiaj młode pokolenie otrzymuje dodatkowe środki z tytułu posiadania dzieci, to warto je kumulować, a nie wydawać. 5% rocznie to nie wiele, ale potrafi podwoić kapitał za 15 lat. Jest tylko jeden warunek: trzeba zacząć płacić sobie.